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重磅发布:中国社会平均融资成本达7.6%!保理融资12.1%!

2018-04-12 15:05来源:上海有色网

【导读】2018年2月1日,中国社会融资成本指数(下称“指数”)在北京公布。指数显示: 注:社会平均融资成本为7.6%,仅是利率成本,若加上各种手续费、评估费、招待费等,平均融资成本将超过8%。

2018年2月1日,中国社会融资成本指数(下称“指数”)在北京公布。指数显示:

注:社会平均融资成本为7.6%,仅是利率成本,若加上各种手续费、评估费、招待费等,平均融资成本将超过8%。而这只是平均融资成本,平均融资成本更多地是被较低的银行融资成本所拉低,中小企业融资成本大部分高于10%。

一、服务于中小企业的融资方式全面萎缩

1、小贷公司数量与贷款规模持续下降

注:截至2017年9月末,虽然有所增长,但这种增长大部分是由面向消费的互联网小贷公司创造的,如果只考虑企业放贷的话,2017年也是下降的。

2、中国银行保理业务规模萎缩近半

注:近年来银行保理业务量下降,究其原因,一是受信用风险上升的影响,银行对应收账款质押融资趋于谨慎;其次是在国内经济面临连续下行压力的背景下,企业应收账款回收周期延长,应收账款拖欠和坏账风险明显加大,导致银行不敢做保理业务。

3、互联网金融(网贷)平台正常运营不足三分之一

4、股份制银行存款负增长,导致放款规模下降,利率升高 从全行业来看,到2017下半年,银行业存款增速跌破10%以下。股份制银行存款压力尤为明显,前三季度8家上市股份制银行存款新增仅2182亿元,同比少增7000亿元左右,中信银行、民生银行、平安银行三家民营股份制银行中的主力银行都出现了存款倒 退的情况。 吸储能力下降的中小银行,放贷规模逐渐下降,同时贷款利率逐渐升高。

二、央企、政府平台、上市公司融资大幅增长 近年中国社会融资总体规模并没有下降,而中小企业的融资规模下降的同时,对应的必然是央企和政府平台融资规模的上升。

仅次于政府平台和央企的就是上市公司:

注:除了以上三种融资方式,上市公司信用贷也是这两年开始爆发的一种融资方式,具体规模目前尚没有明确数据。 可见中国的社会资金向政府平台公司、央企和上市公司集中的趋势越来越明显。

三、原先服务中小企业的融资方式陆续转型,脱离服务中小企业职能

1、保理公司转向以大企业为核心的“反向保理”,份额已超80% 在这个模式中,由于保理公司是大企业设立,地位强势,因此中小企业被迫承受较长的账期、交货时间,中小企业的利润受到进一步削蚀。

2、小贷市场转换为主打消费金融的互联网小贷 网络小贷公司主要由知名电商平台或网络公司设立,目前比较知名的有阿里系的蚂蚁花呗、借呗,唯品汇的“唯品花”,百度“有钱花”,小米公司的“小米贷款”,去哪儿网的“拿去花”,360公司的360借条,腾讯的微粒贷,基本是全面主打消费贷款,早就偏离了小贷公司审批的初衷,基本不能再支持三农和中小企业,而且这些互联网小贷表面利息虽然不高,但却收取高额的手续费,综合利息很多都超过年化100%。

3、P2P网贷转向小额化的现金贷 2017年8月24日,监管层下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了网络借贷的限额,其中个人和企业在同一平台借款上限分别为20万元和100万元。小额化目前是P2P行业的主流趋势,而现金贷则是主流转型做法。

4、民营股份制银行转为影子银行提供配资业务 中国经济连续七年下行,银行坏账率居高不下,利率市场化更是让银行利差收窄,民营股份制银行再从事贷款业务已经很难盈利,向配资业务转型成为了通行做法,除了我们最常听说证券股票配资外,为融资租赁公司配资、为政府产业基金配资、为股权投资公司配资、为上市公司的并购、定增配资等也一直是其主流业务。 银行转型配资业务并非脱实向虚,也并非资金空转,而是金融支持实体经济的创新,为银行转移了风险,扩大了利润,应该值得鼓励,但这些业务其实支持到的更多是政府平台公司、房地产企业,而投贷联动是唯一有希望支持中小企业的,但份额极小。 四、上海有色网致力于解决有色金属行业内中小企业、非上市民营企业融资难的问题 上海有色网金融服务凭借上海有色网的价格影响力、信息资源、客户基础以及大数据积累,在通过自主研发的风控系统、设备和模型确保风险可控的前提下,为有色行业内的企业提供快捷、全面、专业的供应链金融服务。 旨在解决有色金属行业内中小企业、非上市民营企业融资难的问题,从而为产业赋能,支持有色行业实体经济发展。 主要包括:保理服务、货物融资和企业征信。其中保理服务主要解决企业应收账款多占用资金的难题;货物融资主要解决企业存货多占用资金的难题;企业征信主要解决企业资信不被银行等金融机构认可的问题。


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